Das Finanzministerium hat eine Gesetzesänderung vorbereitet, um den Schutz von Gewerbetreibenden /Einzelunternehmern und anderen unternehmerischen natürlichen Personen in Situationen zu stärken, in denen sie Probleme mit der Rückzahlung eines Geschäftskredits haben. Ziel der vorgeschlagenen Änderung ist es, zu verhindern, dass die ursprünglich bewältigten finanziellen Schwierigkeiten aufgrund hoher Geldstrafen oder festgelegter Kreditbedingungen zu einer unlösbaren Schuldenspirale führen.
Heutzutage haben unternehmerische natürliche Personen bei der Verhandlung von Geschäftskrediten nicht denselben rechtlichen Schutz wie Verbraucher, obwohl insbesondere Kleinunternehmer im Vergleich zu professionellen Kreditgebern deutlich schwächer aufgestellt sind.
Einer der Gründe für die vorgeschlagene Änderung könnte auch die Praxis einiger unehrlicher Anbieter sein, die diejenigen, die an einem Kredit interessiert sind, dazu gebracht haben, eine Gewerbeerlaubnis zu erhalten, damit sie mit ihnen einen Kredit formell als mit einem Unternehmer vereinbaren und so Verbraucherschutzregeln umgehen können.
Das Finanzministerium schlägt daher vor, einige der Schutzregeln, die heute aus dem Verbraucherrecht bekannt sind, auf unternehmerische natürliche Personen auszuweiten.
Die bedeutendste Änderung ist die Änderung der Regeln für die sogenannte Kreditlaufzeit. Wenn der Schuldner in Verzug ist und der Gläubiger die sofortige Rückzahlung der gesamten Forderung verlangt, kann er unter bestimmten Umständen nicht nur die ausstehende Kapitalschuld, sondern auch die Zinsen für die gesamte verbleibende Kreditlaufzeit beanspruchen. Dieser Mechanismus kann die finanziellen Probleme des Unternehmers erheblich verschärfen.
Nun sollte der Gläubiger nach der Kreditlaufzeit nur noch die noch nicht getilgte Kapitalschuld verlangen. Zukünftige Zinsen würden sich weiterhin allmählich ansammeln, bis die Schuldforderung vollständig zurückgezahlt ist, aber es wäre nicht möglich, die Zahlung im Voraus zu verlangen oder anschließend diesbezügliche Verzugszinsen zu verlangen. Wenn beispielsweise ein Unternehmer 300.000 CZK zur Rückzahlung der Kapitalschuld hätte und zukünftige Zinsen auf weitere 60.000 CZK entstehen würden, könnte der Gläubiger nach Fälligkeit sofort nur 300.000 CZK (anstelle bisherig 360.000 CZK) beanspruchen.
Gleichzeitig baut die vorgeschlagene Änderung auf den bereits bestehenden Regeln zur Begrenzung von Geldstrafen im Fall eines Zahlungsverzugs natürlicher Personen auf und soll verhindern, dass vorübergehende Rückzahlungsprobleme zu einem schnellen und unkontrollierbaren Anstieg der Schulden führen.
Die Gesetzesänderung richtet sich jedoch nicht nur auf Kredite. Das Finanzministerium schlägt in Zusammenarbeit mit dem Justizministerium ebenfalls vor, die Regeln für die Erstellung notarieller Urkunden mit Genehmigung zur Vollstreckbarkeit zu verschärfen. Diese Urkunden sind ein effektives Instrument zur Forderungseintreibung, da sie es dem Gläubiger ermöglichen, die Erfüllung einer Verbindlichkeit ohne vorherige Gerichtsverfahren zu verlangen. Genau deshalb ist es jedoch wichtig, dass der Schuldner sich ihrer Bedeutung und der Konsequenzen voll bewusst ist.
Nun sollte der Unternehmer persönlich bei der Erstellung einer solchen notariellen Urkunde anwesend sein und der Notar sollte ihn direkt über die Art der Verpflichtung sowie über die möglichen Folgen einer Nichterfüllung informieren. Ziel ist es, Fälle zu reduzieren, in denen Schuldner nicht ausreichend über die Triftigkeit der unterzeichneten Dokumente informiert waren und anschließend sehr schnell die Forderungseintreibung oder Vollstreckung zurückgefordert wurden.
Wenn der Entwurf erfolgreich den Gesetzgebungsprozess besteht, sollten die neuen Regeln am 1. Januar 2028 in Kraft treten. Sie gelten nur für nach diesem Datum abgeschlossene Kreditverträge. Obwohl die Gesetzesänderung den Verbraucherschutz in den Bereich der Geschäftskredite nicht vollständig übernimmt, stellt sie einen wichtigen Schritt zum besseren Schutz von Kleinunternehmern dar, sowie eine Bemühung zur Verhinderung, dass ihre finanziellen Probleme nur infolge der Festlegung bestimmter vertraglicher und durchsetzungsbezogener Mechanismen weiter verschärft werden.
